IKZE i ulga podatkowa
IKZE ulga podatkowa 32 procent: ile daje w kalkulacji?
Symulacja dla wpłaty 11 304,00 zł rocznie, stawki ulgi 32,00% i wypłaty w wieku 65 lat.
Ulga PIT za pierwszy rok
3617,28 zł
IKZE daje 3617,28 zł ulgi za pierwszy rok i 108 518,40 zł ulg nominalnie w całym scenariuszu.
IKZE netto
922 581,48 zł
IKE netto
788 575,97 zł
Konto zwykłe
665 197,22 zł
Przewaga IKZE vs konto
+257 384,26 zł
Porównanie wariantów inwestowania
| Wariant | Saldo brutto | Podatek końcowy | Reinwestowana ulga | Wartość netto |
|---|---|---|---|---|
| IKZE | 788 575,97 zł | 78 857,60 zł | 212 863,11 zł | 922 581,48 zł |
| IKE | 788 575,97 zł | 0,00 zł | 0 zł | 788 575,97 zł |
| Konto zwykłe | 665 197,22 zł | podatek roczny | 0 zł | 665 197,22 zł |
Wpłaty i ulga
| Pozycja | Wartość |
|---|---|
| Limit startowy | 11 304,00 zł |
| Wpłata w pierwszym roku | 11 304,00 zł |
| Ulga za pierwszy rok | 3617,28 zł |
| Suma wpłat | 339 120,00 zł |
| Suma ulg PIT | 108 518,40 zł |
Założenia kalkulacji
Rok limitu
2026
Tryb limitu
podstawowy
Wiek teraz / wypłaty
35 / 65 lat
Roczna stopa zwrotu
5,00%
Podatek końcowy IKZE
10% przy wypłacie kwalifikowanej
Jak czytać wynik
IKZE daje korzyść podatkową w roku wpłaty, ale przy wypłacie kwalifikowanej pobierany jest zryczałtowany podatek 10%. Dlatego warto porównać ulgę, podatek końcowy i alternatywy.
W tym scenariuszu suma wpłat wynosi 339 120,00 zł, a nominalna suma ulg PIT 108 518,40 zł. Ulga jest reinwestowana poza IKZE w tym samym modelu co konto zwykłe.
Symulacja nie dobiera instrumentów inwestycyjnych, nie uwzględnia opłat instytucji i zakłada stałą roczną stopę zwrotu.
Źródła
Strona używa tych samych wersjonowanych założeń co kalkulatory. Stawki i limity sprawdzono 02.06.2026.